黄河保障业积极行动助力尼罗河贯彻越过式发展

近年来,新疆保监局采取针对性措施,积极培育少数民族保险市场,取得初步成效。2005年,少数民族寿险保费达到了2亿元,占寿险保费收入的4%;保险机构已覆盖新疆14个地州、85个县、市,为自治区经济社会稳定运行和维护安定团结的政治局面起到了积极作用。

  FN记者 张兰

改革开放30年为新疆保险业发展注入了新的生机和活力,新疆保险业在不断提升保险服务经济社会的意识与能力进程中,与全区经济社会的迅速发展相伴相生,发生了翻天覆地的变化,成为新疆国民经济中发展最快、最具活力的行业之一。特别是“十一五”期间,新疆保险业经历了极不平凡的5年,坚持以科学发展观为指导,积极转变发展方式,在防范化解风险、服务经济社会等方面取得了积极成效,确保了新疆保险业平稳、持续、健康发展,助力新疆实现跨越式发展和长治久安。

一、因地制宜,多种模式促进少数民族保险市场发展

  “过去,我们这里少数民族群众往往把自己的生、老、病、死都寄托于‘胡达’。现在,有的教徒甚至会买保险送给‘胡达’以表虔诚。”在参加维吾尔族人的“麦西来甫”(聚会)时,新疆保监局局长朱江平兴致勃勃地向记者介绍了当地保险业的发展状况。

2010年12月6日,当新疆墨玉县喀尔赛乡昆其村村民麦尔瓦依提汗得知丈夫图地买提·吐鲁普从农信社贷款的两万元已经由保险公司赔付还款时,她激动地流下了眼泪,丈夫的突然离世,让麦尔瓦依提汗悲痛欲绝,然而中国人寿[21.13 -0.24% 股吧]的赔款却给了家人莫大的安慰。

新疆拓展少数民族保险市场存在很多制约因素:一是新疆经济发展总体水平不高,特别是少数民族聚居的南疆地区与北疆地区经济差距较大,国家级贫困县居多,较低的收入水平决定了少数民族群众保险购买力不足。二是新疆生产生活环境恶劣,典型的沙漠、戈壁、绿洲生态造成地区之间、城市之间以及城乡之间相距遥远,居民居住较为分散。由于展业成本很高,保险机构很少能设到乡村一级,造成少数民族群众投保不便。三是少数民族群众大多信奉伊斯兰教,认为生老病死是自然的,不可以通过保险得到补偿,宗教思想决定了他们很难在短期内接受、购买保险。四是新疆有46个少数民族,占新疆总人口的60%,90%以上的少数民族集中在农村地区,相互间的文化交流和经济往来很少,对保险没有直接客观的认识,加上缺乏一批少数民族保险从业队伍,制约了保险业务的开展。

  “垦荒”民族保险市场

2010年,新疆有许多农民像图地买提·吐鲁普一样因为参加了保险,在灾害面前渡过了难关。

针对新疆特殊的地理、风俗、经济情况,保监局研究采取细分市场的方法,确立了有条件的地区加快发展;经济欠发达地区有选择性地发展;少数民族聚居地区强化保险意识,改善保险环境的战略发展思路。同时,鼓励各保险机构因地制宜,结合地区经济和自身经营特点,试点探索特色发展途径,逐步形成了“中心城市、农村、农牧区、少数民族聚居区”四种保险经营模式。

  “要想在这块土地上顺利开展保险业务,不了解当地的风土人情和宗教信仰是很难打开市场的。”朱江平称。他说,“近年来,新疆保险业围绕如何让保险化解少数民族群众生产生活中的各项风险、如何让保险业经营多年的丰硕成果惠及广大少数民族群众等,推进少数民族语言保险服务,在很多方面都作了积极的尝试。”

坚持创新 实现行业科学跨越

一是全面推进的中心城市发展模式。在乌鲁木齐、昌吉、克拉玛依、库尔勒等经济较发达的城市,少数民族群众的收入水平相对较高;通过长期的保险宣传,保险意识相对强,有一定的保险需求。对此类保险业务发展潜力较大的地区,采取机构、队伍全面铺开的推进模式,为少数民族保险群众提供各类保险产品和服务。

  “10年前,保险在维吾尔等少数民族人民的生活中还是一个新名词,特别是对信仰伊斯兰教的维吾尔族群众来说,保险更是鲜为人知。”身着艳丽民族服装的中国人寿喀什市分公司部门经理热比亚告诉记者。

在攻坚克难中实现新发展,行业面貌发生新变化。“十一五”期间,全区保险业与保监会和自治区党委同步同调、同心同力,积极应对,跟上了新疆发展的步伐,经受了一系列重大事件的考验,防止了业务大起大落,保持了行业良好的发展势头。5年间全疆保费收入以年均21.64%的速度快速增长,远远高于同期新疆GDP的增速。保费规模从2005年的72.5亿元增加到2010年的190.92亿元,是5年前的2.63倍。行业总资产达363.89亿元,翻了一番多。保险业实现了业务规模和效益的同步增长,行业整体实力显着增强。保险主体22家,保险服务网点遍布天山南北,多元化的保险市场体系不断完善,和谐竞争局面逐步形成。新疆已成为我国西部地区具有巨大发展空间和潜力的保险市场之一。

二是跟进产品和服务的农村发展模式。目前,专门针对农村、农民的保险产品还比较缺乏,尤其是适合少数民族群众的产品更稀少,短时期内相应的区域性保险产品也不可能开发到位。针对这种状况,相关保险机构采取巩固县城、面向农村的发展模式,直接将城镇中接受度比较高,具有低费率、低保障特点的保险产品在农村销售。中国人寿阿克苏分公司和人保财险疏附县公司在农村开展人身意外伤害保险、学平险业务,受到少数民族群众的欢迎。

  然而,如今的新疆,2005年已实现保费收入72.5亿元,较上年增长5.82%,少数民族个人寿险保费收入已达2亿元左右,占到寿险业务保险收入的4%左右。能够取得今天的成果,与新疆保险人的不懈努力息息相关。2004年底,为促进新疆少数民族地区保险业健康、可持续发展,新疆保监局结合新疆少数民族地区实际情况,成立了“推动少数民族人身险业务课题小组”,就开发少数民族人身险市场问题中的团队建设、讲师和组训建设等内容进行了专项系统研究。

保险业服务领域不断扩宽

三是重点推进的农牧区发展模式。根据农牧区少数民族群众生产、生活方式较为单一,收入水平较低的现实状况,以适销对路的重点产品推进发展。开发适合农牧区经济发展和人民群众生活水平的养老、医疗等保险产品,提供基础保障,着力解决因病致贫、返贫问题。中华联合巴州分公司在农牧区开展的大病补充医疗保险,切实解决了少数民族群众的后顾之忧,社会反响强烈,收效明显。

  此外,保险公司也在当地保监局的积极指导下,为“垦荒”新疆民族保险市场做出了不可磨灭的贡献。中国人寿新疆分公司利用自己的网络和人才优势,积极开拓城乡结合部和少数民族聚居区的人身险业务,率先提出了“中国人寿新疆少数民族人身险市场发展战略”,开办新疆首届“少数民族讲师、组训培训班”,同时将新人育成体系培训教材与少数民族团队的实际情况和少数民族客户的风俗习惯相结合,编译出了维吾尔文的培训资料,并将大量的保险条款翻译成维吾尔语、哈萨克语,在有条件的喀什、阿克苏、哈密等地开展试点工作。

在保障经济社会发展中拓展新空间,服务能力显着提高。全区保险业以发展农业保险和少数民族地区保险为突破口,逐步探索出一条符合新疆实际、具有新疆特色的发展之路,保险业服务领域不断扩宽。5年间农业保险累计实现保费52.08亿元,承担各类风险保障总额达995亿元,累计赔款32.04亿元,为自治区农业生产安全提供了强有力的金融服务和保障支持。“十一五”期间,新疆保险业共支付各项赔款和给付支出累计达202.5亿元,是“十五”期间的3倍。

四是宣传先导的少数民族聚居区发展模式。受宗教意识及传统生活方式的影响,少数民族聚居地区保险市场开拓难度最大。主要以宣传保险知识为主,适量开展意外伤害保险等短期业务,重在建立营销队伍,打好基础。中国人寿新疆分公司在少数民族群众占97%的喀什地区成立少数民族营销服务部,翻译保险条款,在农村居民赶集时开展保险宣传活动,并利用本民族优势,挨家挨户宣传、介绍保险,普及保险知识,保险发展环境逐步得到改善。

  与此同时,泰康人寿新疆分公司也积极争取总公司的政策支持,申请专项资金翻译保险代理从业人员资格考试丛书,支持营销员队伍建设,同时发挥中心城市人才优势,在乌鲁木齐设立由维吾尔族、哈萨克族构成的“延安路营销服务部”,试点工作自此开始。

在改革创新中获得新动力,发展基础逐步夯实。围绕新疆经济社会和人民群众的保险需求,新疆保险业培育开发了许多新的业务领域和新的业务增长点,行业核心竞争力进一步提高。自治区党政领导多次对保险工作作出重要指示和批示,行业发展环境极大改善。新《保险法》逐步实施,保险经营的基本行为规范和保险监管的主体框架不断完善,法治环境进一步改善。全面落实人才兴业战略,为保险业发展提供坚强的人才保证和广泛的智力支持。在行业内推行建立保险机构诚信记录、高管人员诚信档案、“黑名单”制度,行业诚信文化建设不断深入。

二、加强少数民族从业队伍建设,增强发展动力

  “量身打造”的营销团队

监管效能不断提升

拓展少数民族保险市场,队伍建设是关键。为此,保监局主动创造有利于少数民族从业队伍建设的外部环境,推动各保险公司加快建立一批少数民族从业队伍。

  与其他地区不同,新疆的保险市场构成具有鲜明的特点——兵团与农村市场密不可分,农村市场和少数民族市场更是水乳交融。朱江平告诉记者:“在新疆,营销员队伍建设是少数民族保险市场开发的重中之重。其中,少数民族专业团队从无到有,正在逐步发展起来。”

在不断探索中保险监管开启新里程,监管效能不断提升。5年间新疆保监局共派出431个检查组,对343家次保险机构进行现场检查,依法处罚保险机构88家次,处理责任人62人次,累计罚款 367万元,保险市场发展进一步规范。各公司合规经营的主动性、自觉性明显增强。坚持审慎监管的基本原则,形成了防范风险的长效机制,风险预警、监测、处置工作不断加强,有效防范化解了行业快速发展中出现的风险隐患。

一是出台考试优惠政策。针对少数民族考生文化水平总体偏低、考证难的实际问题,适当降低营销员录用标准,实施民族考生加分的优惠政策。同时,为解决民语试题文字信息量大、考试时间紧张的问题,将民语考试时间延长30分钟,并增加了考试频率,提高了民族考生的从业积极性。

  记者在采访中发现,新疆少数民族营销团队建设大致呈现了四种不同的发展模式。一是以泰康人寿在乌鲁木齐市的少数民族营销服务部为代表的“中心城市营销团队”,二是以中国人寿在喀什展业的少数民族营销团队为代表的“少数民族聚居区营销团队”,三是以中国人寿在库车的少数民族营销团队为代表的“城乡结合部营销团队”。四是在以中华联合财产保险公司和静县支公司为代表的“农牧区营销团队”。纵观四种模式不难发现,正是因为做到了“根据不同区域的特殊之处,有针对性地培养和组建营销团队”,才让每种模式都获得了长足的发展。

新疆保监局局长孙建宁说,新疆保险业的发展正从长期以来的粗放型增长方式向“转方式、促规范、防风险、稳增长”的集约型增长方式转变,开始步入又好又快的科学发展轨道。

二是成立专业的少数民族从业队伍。通过加大培训力度,努力培养懂保险、会双语的少数民族保险从业人员。截止目前,全疆已有少数民族营销员3220名,占营销员总数的12.4%,少数民族从业队伍从无到有,逐步发展壮大。2001年,中国人寿喀什分公司成立了全疆第一支维吾尔族营销团队-“雄鹰分部”。经过几年的发展,现已培育出2个分部,持证率达到75%,成为推动少数民族保险业务发展的中坚力量。泰康人寿也于2004年底组建了由维吾尔族和哈萨克族构成的少数民族团队,其中大专以上学历的少数民族保险营销员达到82%。目前,各少数民族保险营销团队基本都建立了基层党组织。

  尤其值得一提的是,中国人寿喀什分公司成立了全疆第一支少数民族营销团队——“雄鹰分部”。这个团队成立于2001年7月,专门配备了一名精通维汉文的“双语”汉族组训。据中国人寿喀什分公司有关负责人介绍,“雄鹰分部”的民族语言培训力量很强,培训体系的专业化程度在疆内也堪称“翘楚”。目前,该分部经过几年的发展,营销员持证率已达到75%,业已成为喀什地区乃至全疆都赫赫有名的少数民族营销团队。吐鲁番地区保险营销员一半来自少数民族,业务也达到了三分之一规模。

做强特色 促进行业转型升级

三是加大少数民族保险人才的培养。中国人寿新疆分公司从全疆16个地州60多个基层机构选调懂汉语和少数民族语言的“双语人才”,举办“少数民族讲师、组训培训班”,培养“种子”选手,为今后少数民族保险营销队伍的持续、滚动发展奠定坚实的基础。

  “探路”多种服务方式

2010年7月23日,对和田地区民丰县叶亦克乡叶亦克村广大农牧民来说是一个值得纪念的日子。这一天,人保财险民丰支公司将开展政策性小麦保险工作以来赔付的第一批赔款送到了他们手中。去年5月下旬以来,民丰县持续出现大风降雨天气,造成全县近3000亩小麦出现不同程度的倒伏,灾情较为严重。叶亦克村地处民丰县山区腹地因泥石流造成全村75%小麦绝收。农牧民阿布杜·热合曼在拿到赔款后激动地说:“感谢党、政府,感谢保险公司,是你们解决了我们家受灾后吃饭的问题,我以后还要继续向你们投保。”

四是加强民语翻译工作。为适应少数民族保险从业人员开展业务需要和人民群众投保需要,保监局要求各保险机构将新人培训教材与少数民族团队的实际情况、少数民族的风俗习惯相结合,编译出维吾尔文的培训资料,并将大量的保险条款翻译成维吾尔语、哈萨克语,在喀什、阿克苏、哈密等地开展试点工作。泰康人寿新疆分公司积极争取总公司的政策支持,申请专项资金翻译保险代理从业人员资格考试丛书,支持团队建设。

  少数民族市场开发需要健康、稳步地推进,组建了专业的民族团队,接下来的任务就是如何让广大少数民族群众接受保险以及如何为广大少数民族群众提供满意的保险服务。为实现这一目标,新疆保监局和部分公司开始积极尝试各种服务方式,并且“正在通过多种途径保障工作的顺利开展”。

截至2010年末,新疆参加农业保险的农户数量达251.13万户次,累计实现保费52.08亿元,位居全国前列;农业保险为农业生产承担各类风险保障总额达995亿元,累计赔款32.04亿元,为自治区农业安全生产提供了强有力的金融服务和保障支持;承保品种包括棉花、能繁母猪、小麦、玉米、油料作物、水稻、大豆和奶牛,基本覆盖了疆内主要种养植业;设施农业、特色林果业、农户一揽子保险等地方政策性农险发展迅速。新疆农业保险实现跨越式发展。

三、加大保险宣传力度,提高少数民族群众保险意识

  要想让少数民族群众也能通过保险来分散风险,首先要过的就是“语言关”。在这个方面,新疆保监局积极规范翻译工作,要求各公司每一款翻译成少数民族语言的保险条款,都必须经过社会公认的权威机构——新疆维吾尔自治区民族语言委员会的审定,并在保监局履行报告手续才可以上市销售。与此同时,保险公司也编译了很多少数民族语言的宣传资料,将专业性很强的各类保险条款和宣传单翻译成简单易懂的少数民族文字版本的资料进行分发。

开拓少数民族保险市场

由于少数民族群众保险意识淡薄,甚至有抵触心理。因此,发展少数民族保险市场,必须从保险知识的普及做起,在政府支持下,加大保险宣传力度,逐步培养少数民族群众保险意识。

  在宣传方面,新疆保监局多次邀请自治区宣传部、自治区民族宗教委员会、自治区民族语言委员会等党政部门与辖内各寿险公司共同研究在少数民族群众中进行保险知识宣传的方式和途径。保险公司则将保险素材编成

新疆是多民族的地区,在1980万人口中,少数民族人口占全疆人口的60%,在南疆喀什、和田等少数民族聚集地区,少数民族群众和广大牧区人口参保率不足10%,保费量仅占总保费的5%。针对新疆区域保险发展不均衡的现状和各族群众日益增长的保险需求,新疆保险业积极鼓励和支持保险机构优化资源配置,科学规划机构布局,逐步将保险服务机构向县以下城镇和农牧区延伸,开拓少数民族保险市场。

一是积极争取自治区党政领导及相关部门的支持。2003年,自治区出台加快新疆保险业发展的意见,要求各地、各级政府高度重视少数民族保险业发展,帮助和支持保险业开展工作。同时,保监局主动加强协调,与自治区民族事务、宗教管理等相关部门建立工作联系,共同研究制定加快少数民族保险市场发展的办法和措施。

幽默、诙谐的小品到农村进行演出。并且采用大喇叭进农村、现场理赔、送赔款上门、召开理赔兑现大会等多种形式来广泛宣传保险的功能和作用。此外,保险公司还尝试用产品说明会、投资

从2002年开始,中国人寿新疆分公司在开发少数民族市场方面进行了大胆的尝试。通过招聘和吸收少数民族代理人,组建少数民族讲师队伍、培训少数民族主管、组训和成立少数民族营销团队,同时还组织懂专业的翻译将汉文保险条款翻译成维文,并编写成简单易懂的维文宣传单进行宣传,还在少数民族集居的地区开展少数民族寿险市场开发的试点工作,如召开少数民族代理人团队成长座谈会等。2004年下半年,公司组织10名民族讲师编译最新的维语新人育成体系培训资料,并顺利地开办了全疆首期民族讲师培训班,为少数民族团队建设注入了活力。2005年中国人寿新疆分公司成立了民族市场开拓小组,专门研究民族市场发展中亟待解决的问题。新疆保险业从教育培训、组织管理入手,引导少数民族团队稳步、健康地发展。通过政策争取,条款翻译,人才培养等一系列工作,截至2010年底,新疆少数民族营销队伍已达 7901人,是2006年末的2.53倍,占保险营销员总人数的18.29%,越来越多的少数民族群众享受到了保险带来的实惠和保障。

二是加强典型宣传,发挥示范带动作用。开展形式多样的宣传活动,积极向保险公司、新闻媒体宣传开发少数民族保险市场的重要意义和作用,向社会宣传先进人物和典型事迹。如为少数民族保险市场开拓做出突出贡献的中国人寿喀什分公司维吾尔族营销团队-“雄鹰分部”负责人热比亚;响应保监会号召,开展“保险三进入”的中国人寿某县营销服务部的典型事迹等,通过正确的舆论导向,为少数民族保险市场发展营造良好的社会氛围。

理财分析会等新方式来向少数民族客户推销保险产品,并且深入研究宗教教义,公司积极与喀什宗教学校和自治区宗教学校联系,探讨宗教教义对保险的合理解释,并在民语电视台播出系列的保险专题讲座。

创新产品 与政府积极合作

人保健康新疆分公司是第一家进驻新疆的专业健康险公司。自2009年开始,人保健康新疆分公司发挥自身专业优势,在深入农牧区调研走访的基础上,有针对性地设计了符合乌鲁木齐农牧民需求的保险产品,开创了新疆在新农合补充医疗及大额救助医疗保险领域的先河。参加新农合基本医疗保险的农牧民,采取自愿交费的原则,以户为单位,参加人保健康的新农合补充医疗及大额救助医疗保险,每人每年交费70元,在保险年度内可累计享受6万元的赔偿限额。在方案设计上,体现出了交费低、保障高的特点,实现了新农合基本医疗和商业健康保险的有效对接。为了提高理赔工作时效,公司与政府沟通,与 42家医院建立了定点合作关系,在其中26家定点医院开通了实时赔付系统,参保农牧民在治愈出院时只须付清需要自己承担的费用即可出院,极大方便了参保农牧民群众。除此以外,公司还开展了城镇居民大额医疗保险的试点工作。经过深入细致的工作,2009年共承保人数22.1万人,占全市城镇居民人数的 56%。以上两项业务的开办,合计承保26万余人,很大程度上解决了城镇居民和农牧民保险缺失、保险保障不到位的问题,对于提升社会整体保险保障水平发挥了积极的作用。

新疆保险业积极推动养老、健康保险,引导公司业务发展向传统保障型回归。结合中央和自治区相关政策,积极推进村干部养老、农民医疗养老、计划生育保险等商业补充保险业务。“十一五”期间,全区人身险累计实现保费收入468.7亿元,2010年实现保费收入123.83亿元,是2006年的 2.04倍。健康险累计实现保费收入39.46亿元,其中2010年实现保费收入13.3亿元,是2006年的5.34倍。意外险业务累计实现保费收入 10.77亿元,其中2010年实现保费收入4.74亿元,约为2006年的1.56倍。

抢抓机遇 拓宽行业发展舞台

“十二五”时期是新疆工业化、城镇化加快推进,产业结构、消费结构加速升级,社会事业快速发展的阶段。随着产业结构、消费结构的升级,以及国家收入分配制度改革的不断深化,全社会中等收入人群比重势必会不断提高,人们生活水平也会随之不断提高,人们对健康、养老、医疗、教育、住房、汽车等方面的保险需求会不断增加,保险将在更多领域得到拓展。

自治区各级党委政府将重视改善民生和促进社会和谐作为工作重点,社会保障体系完善、医疗体制改革都需要保险业发挥更大的作用。随着中央和新疆向民生倾斜的公共政策的逐步推进,以及工业反哺农业等措施的深入实施,农业保险等惠农、富农、强农的政策性业务试点范围会不断扩大,保险的功能会进一步发挥,保险业的发展舞台将更加宽广。

《新疆保险业“十二五”发展规划》明确了保险业要紧紧围绕自治区提出的发展战略,不断提升服务当地经济社会发展的能力。一是加快发展“三农保险”,积极服务新农村建设。二是围绕新疆跨越式发展的重点,积极开展新型工业化、农业现代化等领域的保险业务,积极争取保险资金投向全区基础设施和重点产业项目。三是积极引进政策性保险机构,充分运用保险这一金融工具,为对外贸易发展提供服务。四是积极发展少数民族保险业务,逐步将保险服务机构向县以下城镇和农牧区延伸,为少数民族群众提供优质保险服务。五是做好各省市援疆措施的保险服务对接工作,为各项援疆项目建设保驾护航。

实现跨越式发展

兼顾科学健康发展

面对新形势,孙建宁对新疆保险业提出了更高的要求:“新疆保险业要紧紧抓住难得的机遇,切实更新发展理念,转变发展方式,打牢发展基础,实现科学发展。财产险公司要不断扩大大型基建工程、能源化工建设等关系国计民生重点项目的保险覆盖面,提高保障程度;要充分发挥保险公司在防灾防损工作方面的专业指导作用,帮助投保企业做好风险管理工作。人身险公司要积极发展商业养老、健康和意外保险。积极参与企业年金市场,充分发挥自身优势。要结合自治区深化医药卫生体制改革工作,在风险可控的情况下,积极参与新型农村合作医疗以及城镇居民基本医疗、补充医疗和大病补充医疗等。各公司要加强保险产品和服务的创新,针对新疆实际保险需求积极向总公司提出适合新疆特点的新产品开发建议。要进一步优化工作流程,丰富服务内涵,在一些重大工程项目、民生工程保险服务方面,可以采取绿色通道等措施提升服务效率。在服务和促进自治区经济实现跨越式发展的同时,努力实现自身科学健康发展。”

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